Сегодня ставки по банковским вкладам находятся на рекордных минимумах, вынуждая граждан искать новые инструменты для вложений. Для некоторых вкладчиков выходом становятся инвестиции в микрофинансовые организации. Мы поинтересовались у участников рынка, фиксируют ли они приток вкладчиков.

Представители Webbankir подтверждают, объем инвестиций постоянно увеличивается пропорционально росту бизнеса. Так, за три последних квартала компания выдала займов на 1,3 млрд рублей. Годом ранее этот показатель был в 2,5 раза скромнее. Но приток вкладчиков связан, скорее, с убедительными операционными показателями, которые демонстрирует компания, нежели с изменением банковских ставок.

Стоит отметить, что инвестиции в МФК и банковские депозиты – два принципиально разных продукта. В первом случае доходность достигает 23% годовых - это в 3-4 раза выгоднее предложений банков. Подробнее о банковских депозитах читайте в материале «Почему снижаются ставки по вкладам?»

По мнению компании «Быстроденьги», инвесторы рассматривают вложения в МФО, как способ диверсификации денежных средств и возможность получить дополнительный доход вне зависимости от банковского вклада. Глобального перетока частных инвесторов из банковской среды в МФО не произошло. Тем не менее, в текущем году отток можно оценивать в 5-10%. Однако скоро произойдет снижение. Причина в замедлении общей финансовой активности во втором полугодии. К тому же, все чаще на микрофинансовом рынке стали возникать примеры привлечения инвестиций в форме биржевых инструментов, например, облигационных займов.

Пассивный доход – это актуально!

За 9 месяцев текущего года компания «Домашние деньги» привлекла инвестиции на сумму более 20 млрд рублей. Напомним, сегодня работать с частными сбережениями граждан могут только микрофинансовые компании. Сегодня на рынке их чуть более 50.

При этом банковские вклады теряют свою популярность. По данным ЦБ РФ, в этом году прирост составит от 2 до 4%. Тогда как в МФО этот показатель 17%. Несомненно, основной плюс инвестиций в МФО — высокая доходность до 23% годовых. Возможность получения и приумножения пассивного дохода приобретает небывалую актуальность.

Идеальный инвестор

Аналитики Webbankir признают, что большинство их инвесторов – это молодые 35-40-летние успешные люди. Это связано с довольно высоким порогом для инвестиций в МФО. Ведь минимальная сумма вклада составляет 1,5 млн рублей. Чаще всего инвесторы разбираются в финансах и на основе анализа отчетности сами решают, с каким именно МФО сотрудничать. Многие сами работают в финансовой сфере. Интерес населения к инвестициям в микрофинансовый сектор растет. Предполагается, что по итогам года их объем превысит 21 млрд рублей.

Идеальный инвестор «Быстроденьги» - это 43-летний мужчина из финансовой или строительной сферы. Он занимается бизнесом, является частным инвестором или возглавляет крупную компанию. На столичный регион и Московскую область приходится почти половина инвесторов компании. Немалая часть инвесторов живут в Ульяновске, что объясняется расположением головного офиса компании в этом регионе.

«Домашние деньги» нарисовали подробный портрет инвестора. Это женатый мужчина с экономическим или техническим образованием. Занимает руководящую должность в разных сферах деятельности. Он готов вносить в МФК до 10 млн рублей в среднем на 14 месяцев. Из альтернативных инвестиционных инструментов использует вложения в ценные бумаги и вклады.

Предпочитает автомобили представительского класса. Увлекается спортом. Любимым видом активности являются фитнес, лыжи и плавание. Отдыхать предпочитает в России, странах Средиземноморья и Западной Европы. Активно использует мессенджеры, такие как WhatsApp и Viber. Зарегистрирован в социальных сетях, из которых предпочитает Вконтакте и Facebook.

Мнение экспертов Moneyman

По оценкам Moneyman, если ранее большая часть инвесторов приходилась на жителей Москвы, то сегодня данный продукт пользуется спросом среди клиентов из различных регионов страны. Самыми активными региональными инвесторами являются жители Санкт-Петербурга, Ростова-на-Дону, Екатеринбурга, Новосибирска и Крыма.

Средняя сумма инвестиций составляет около 8,3 млн рублей. С учетом того, что средняя ставка у банков составляет всего 7,24% годовых, данный инструмент является более доходным, чем вклады в банках. Средняя ставка для инвестиций на рынке микрофинансирования в 2,5 раза выше. Важно отметить, что людей, которые делают такие значительные вложения сложно назвать непрофессиональными инвесторами. Они готовы идти на риск, но получать более высокие доходы по своим вложениям.