Вклады в банках уже давно не привлекают россиян из-за низких ставок. Биржа и сложные инвестиции отпугивают граждан из-за значительных рисков. Что же выбрать в таком случае? В данной статье мы расскажем про облигации федерального займа, как можно без рисков вложить свои сбережения в ОФЗ и заработать.
Что такое ОФЗ?
Облигации федерального займа – это ценные бумаги, которые выпускает Министерство финансов Российской Федерации. Данные облигации используются для того, чтобы пополнять бюджет страны и резервные фонды – своеобразный заем. ОФЗ бывают разные, всего их 6 разновидностей:
- ОФЗ-ПК – с переменным купоном, выплаты раз в полгода
- ОФЗ-ПД – с постоянным доходом, выплаты ежегодно фиксированной суммой на протяжении всего срока использования
- ОФЗ-ФД – с фиксированным доходом, выплаты ежеквартально со снижением ставки раз в год
- ОФЗ-АД – с амортизацией долга, постепенный возврат тела долга
- ОФЗ-ИН – с индексацией, стоимость бумаги растет ежемесячно в соответствии с официальным ростом инфляции в стране
- ОФЗ-Н – «народные», для физических лиц.
Для нас наиболее интересен последний вариант, который очень подходит под наши нужды. Каждая народная облигация стоит 1 тысячу рублей. Но важно знать, что минимальный пакет ценных бумаг, который может приобрести себе каждый – 10 штук. Есть и максимальная граница, но она зависит от места, в котором вы приобретаете облигации.
Если вы заинтересованы изучать более сложные способы инвестирования, то мы советуем вам прочесть нашу статью «Инвестиции и вклады. Где больше всего рискуют потерять свои вложения?».
Преимущества ОФЗ-Н
Среди положительных сторон данного инвестиционного инструмента нужно отметить:
- Простота покупки
- Гарантии государства
- Низкие риски
- Стабильный доход. Ставки ОФЗ часто выше, чем самые выгодные вклады в банках.
Очень важно понимать, что ОФЗ-Н не являются способом преумножения ваших накоплений. Скорее данный инструмент направлен на сохранение сбережений от обесценивания из-за инфляции. Не стоит ожидать заоблачных доходов с процентов.
Не стоит ожидать и быстрого дохода от золота, если вдруг вы намерены приобретать слитки на хранение или на свой металлический счет. Подробнее в статье «Сколько стоит слиток золота?».
Где купить «народные» облигации?
ОФЗ-Н не торгуются на бирже и их нельзя приобрести через инвестиционные компании. Также нельзя купить облигации с помощью индивидуального инвестиционного счета. Данные ценные бумаги приобретаются в кредитных организациях нашей страны, которые получили разрешение на осуществление соответствующей деятельности от Минфина РФ. Сегодня ОФЗ-Н продают такие банки:
- Сбербанк
- ВТБ
- Почта Банк
- Промсвязьбанк
Для покупки в режиме оффлайн нужно совершить несколько действий:
- Прийти в отделение банка
- Открыть брокерский счет
- Внести деньги
- Подписать ряд бумаг
- Совершить сделку
Если вы достаточно активно пользуетесь услугами банка в режиме онлайн или через мобильные приложения, то вы можете купить ОФЗ-Н дистанционно. Каждый из вышеперечисленных банков предлагает соответствующую услугу.
Налогообложение
Облигации федерального займа облагаются налогами, а именно НДФЛ. Если вы купили облигации на 10 тысяч рублей под 5% годовых, то по прошествии трех лет вы заработаете 1 576,25 рублей. Именно с этой суммы и будет вычитаться 13% налога. Налогом облагается процентный доход за календарный год за вычетом необлагаемого процентного дохода, который зависит от ключевой ставки ЦБ РФ на начало года. В 2021 этот показатель находился на уровне 4,25%. Таким образом в текущем году не облагается налогами прибыль с процентов в размере 42500 рублей.
Как продать «народные» облигации?
Облигации продаются там же, где вы их купили. Порядок продажи стоит уточнить непосредственно в банке, в котором вы приобретали ценные бумаги.
Облигации можно продать досрочно. Их продажа идет за ту цену, за которую вы их приобретали без всяких индексаций и превышения номинала. Можно продать не все бумаги, а их часть. При досрочной продаже в первый год владения вы теряете весь купонный доход и просто возвращаете потраченные деньги. Если же досрочная продажа происходит спустя год владения, то вы сохраняете за собой накопленный купонный доход.
