19 Feb 2021

Вклады в банках уже давно не привлекают россиян из-за низких ставок. Биржа и сложные инвестиции отпугивают граждан из-за значительных рисков. Что же выбрать в таком случае? В данной статье мы расскажем про облигации федерального займа, как можно без рисков вложить свои сбережения в ОФЗ и заработать.

vklad400x250190221Что такое ОФЗ?

Облигации федерального займа – это ценные бумаги, которые выпускает Министерство финансов Российской Федерации. Данные облигации используются для того, чтобы пополнять бюджет страны и резервные фонды – своеобразный заем. ОФЗ бывают разные, всего их 6 разновидностей:

  • ОФЗ-ПК – с переменным купоном, выплаты раз в полгода
  • ОФЗ-ПД – с постоянным доходом, выплаты ежегодно фиксированной суммой на протяжении всего срока использования
  • ОФЗ-ФД – с фиксированным доходом, выплаты ежеквартально со снижением ставки раз в год
  • ОФЗ-АД – с амортизацией долга, постепенный возврат тела долга
  • ОФЗ-ИН – с индексацией, стоимость бумаги растет ежемесячно в соответствии с официальным ростом инфляции в стране
  • ОФЗ-Н – «народные», для физических лиц.

Для нас наиболее интересен последний вариант, который очень подходит под наши нужды. Каждая народная облигация стоит 1 тысячу рублей. Но важно знать, что минимальный пакет ценных бумаг, который может приобрести себе каждый – 10 штук. Есть и максимальная граница, но она зависит от места, в котором вы приобретаете облигации.

Если вы заинтересованы изучать более сложные способы инвестирования, то мы советуем вам прочесть нашу статью «Инвестиции и вклады. Где больше всего рискуют потерять свои вложения?».

Преимущества ОФЗ-Н

Среди положительных сторон данного инвестиционного инструмента нужно отметить:

  1. Простота покупки
  2. Гарантии государства
  3. Низкие риски
  4. Стабильный доход. Ставки ОФЗ часто выше, чем самые выгодные вклады в банках.

Очень важно понимать, что ОФЗ-Н не являются способом преумножения ваших накоплений. Скорее данный инструмент направлен на сохранение сбережений от обесценивания из-за инфляции. Не стоит ожидать заоблачных доходов с процентов.

Не стоит ожидать и быстрого дохода от золота, если вдруг вы намерены приобретать слитки на хранение или на свой металлический счет. Подробнее в статье «Сколько стоит слиток золота?».

Где купить «народные» облигации?

ОФЗ-Н не торгуются на бирже и их нельзя приобрести через инвестиционные компании. Также нельзя купить облигации с помощью индивидуального инвестиционного счета. Данные ценные бумаги приобретаются в кредитных организациях нашей страны, которые получили разрешение на осуществление соответствующей деятельности от Минфина РФ. Сегодня ОФЗ-Н продают такие банки:

  1. Сбербанк
  2. ВТБ
  3. Почта Банк
  4. Промсвязьбанк

Для покупки в режиме оффлайн нужно совершить несколько действий:

  1. Прийти в отделение банка
  2. Открыть брокерский счет
  3. Внести деньги
  4. Подписать ряд бумаг
  5. Совершить сделку

Если вы достаточно активно пользуетесь услугами банка в режиме онлайн или через мобильные приложения, то вы можете купить ОФЗ-Н дистанционно. Каждый из вышеперечисленных банков предлагает соответствующую услугу.

Налогообложение

Облигации федерального займа облагаются налогами, а именно НДФЛ. Если вы купили облигации на 10 тысяч рублей под 5% годовых, то по прошествии трех лет вы заработаете 1 576,25 рублей. Именно с этой суммы и будет вычитаться 13% налога. Налогом облагается процентный доход за календарный год за вычетом необлагаемого процентного дохода, который зависит от ключевой ставки ЦБ РФ на начало года. В 2021 этот показатель находился на уровне 4,25%. Таким образом в текущем году не облагается налогами прибыль с процентов в размере 42500 рублей.

Как продать «народные» облигации?

Облигации продаются там же, где вы их купили. Порядок продажи стоит уточнить непосредственно в банке, в котором вы приобретали ценные бумаги.

Облигации можно продать досрочно. Их продажа идет за ту цену, за которую вы их приобретали без всяких индексаций и превышения номинала. Можно продать не все бумаги, а их часть. При досрочной продаже в первый год владения вы теряете весь купонный доход и просто возвращаете потраченные деньги. Если же досрочная продажа происходит спустя год владения, то вы сохраняете за собой накопленный купонный доход.

Свежие публикации

Отзывы

Кредит 911

Иван76767

Разместил 50 тыс. долларов США в этом сервисе и совершенно не пожалел об этом. Они не обманули, прибыль ...

Газпромбанк

Романов Иван

Рекомендую всем этот банк, работает он давно, поэтому волноваться за его честность не стоит. Я брал у ...

Отзывы →
Задать вопрос юристу